Планиране на бюджета. Как да купим имот комфортно?
Експертите по лично планиране предлагат на купувачите на имоти да се придържат към практичното правило: да се опитат да получат такива условия, според които ежемесечните разходи за имота да не превишават 40%-ия дял от ежемесечните приходи.
Снимка: landmarklettings.co.uk
03.08.2017 | 14:51
Недвижими имоти
Покупката на имот е едно от най-съществените пера от бюджета на повечето хора. Някои успяват да купят имот, без да теглят кредит, обаче средностатистическите европейци често купуват имоти именно чрез ипотечен кредит.
Широко разпространено е мнението, че ипотечният кредит е изключително обременяващ и неизгоден, но при спазване на определени правила, може да се купи имот чрез кредит без съществени загуби и икономически сложности.
Редакцията на Domaza анализира негласните правила на финансовите експерти по отношение на покупката на недвижими имоти.
Добросъвестните кредитори могат да ви помогнат за изчисляване на удобни месечни вноски за ипотечния кредит и поддръжка на имота. Срещат се обаче и такива ситуации, при които купувачът получава обременяващи финансови задължения.
За да не стане в бъдеще покупката на имот причина за семеен банкрут, изчисляването на максималния бюджет трябва да се направи преди търсенето на подходящи оферти за продажба. Следва в писмен вид да се изчислят гарантираните ежемесечни приходи – 40% от тази сума купувачът може спокойно да вложи в имот, без да се лишава от други проекти (образование, пътувания, пенсионен фонд).
Финансовите експерти препоръчват да се отхвърли прекаленият оптимизъм при изчисляване на бъдещите разходи за имота. Потенциалните купувачи на имоти с ипотечен кредит трябва да вложат в 40%-ия дял от ежемесечните си приходи не само изплащането на кредита, но и други съпътстващи такси: застраховка, данъци за имота, съответните разноски и такси за поддръжка на жилищния комплекс.
Също така, изгодните оферти на местните банки могат да спомогнат за покупката на недвижим имот при комфортни условия. Струва си да проучите всички достъпни предложения на кредитните институции, за да намерите най-оптималната лихва. В някои страни банковите лихви са значително по-ниски от средноевропейските. Важно е и да се подготви максимално възможният стартов капитал, за да се намали броя на по-нататъшните плащания.
Като цяло, ситуацията с покупка на недвижим имот чрез ипотечен кредит на европейския пазар изглежда много оптимистично.
Първо, купувачът на имот може да разчита на факта, че в предстоящите години на обслужването на ипотечния заем, доходите му ще растат. В същото време разходите за изплащане на кредита ще останат на същото ниво. Второ, изплащането на разходите ще се възвърне и от поскъпването на самия имот.
В ЕС ръстът на доходите на населението не е еднакъв, но последните данни показват, че през последните 10 години (2006-2016 г.) много страни демонстрират ръст на заплатите. Например, в България средните заплати са се увеличили с 9,6% през 2016 г. Недвижимите имоти пък са поскъпнали в почти всички европейски страни през 2016 година.
Редакцията на Domaza подготви сравнителна таблица за темповете на растеж на цените на недвижимите имоти в Европа през последните пет години, въз основа на данните на Евростат.
Както се вижда от официалните данни, почти всички държави от ЕС се възстановяват след световната криза от 2007-2008 г., заради която през 2012 г. много страни демонстрираха негативна динамика на имотния пазар. До към 2016 година само в Гърция, Италия и Финландия продължаваше незначителният спад в цените на недвижимите имоти. В повечето страни при правилен избор на ипотечна програма, спекулативните печалби могат да покрият разходите за обслужване на заема.
По този начин, планирането на бюджета за покупка и по-нататъшната поддръжка на имота може значително да облекчи финансовите задължения.
Широко разпространено е мнението, че ипотечният кредит е изключително обременяващ и неизгоден, но при спазване на определени правила, може да се купи имот чрез кредит без съществени загуби и икономически сложности.
Редакцията на Domaza анализира негласните правила на финансовите експерти по отношение на покупката на недвижими имоти.
Как да купим имот: правилото за 40%
Преди да подпишете договор за банков кредит, важно е да разберете, че изплащането на имота може да се проточи в продължение на години или дори десетилетия. Колкото по-дълъг е този период, толкова е по-важно да се погрижим за неговия комфорт. Експертите по лично планиране предлагат на купувачите на имоти да се придържат към практичното правило: опитайте да постигнете такива условия, че месечните разходи на имота да не надвишават 40%-ия дял от месечните ви доходи.Добросъвестните кредитори могат да ви помогнат за изчисляване на удобни месечни вноски за ипотечния кредит и поддръжка на имота. Срещат се обаче и такива ситуации, при които купувачът получава обременяващи финансови задължения.
За да не стане в бъдеще покупката на имот причина за семеен банкрут, изчисляването на максималния бюджет трябва да се направи преди търсенето на подходящи оферти за продажба. Следва в писмен вид да се изчислят гарантираните ежемесечни приходи – 40% от тази сума купувачът може спокойно да вложи в имот, без да се лишава от други проекти (образование, пътувания, пенсионен фонд).
Изчисления без оптимизъм
Финансовите експерти препоръчват да се отхвърли прекаленият оптимизъм при изчисляване на бъдещите разходи за имота. Потенциалните купувачи на имоти с ипотечен кредит трябва да вложат в 40%-ия дял от ежемесечните си приходи не само изплащането на кредита, но и други съпътстващи такси: застраховка, данъци за имота, съответните разноски и такси за поддръжка на жилищния комплекс.
Също така, изгодните оферти на местните банки могат да спомогнат за покупката на недвижим имот при комфортни условия. Струва си да проучите всички достъпни предложения на кредитните институции, за да намерите най-оптималната лихва. В някои страни банковите лихви са значително по-ниски от средноевропейските. Важно е и да се подготви максимално възможният стартов капитал, за да се намали броя на по-нататъшните плащания.
Кога да се купи имот е изгодно?
Като цяло, ситуацията с покупка на недвижим имот чрез ипотечен кредит на европейския пазар изглежда много оптимистично.
Първо, купувачът на имот може да разчита на факта, че в предстоящите години на обслужването на ипотечния заем, доходите му ще растат. В същото време разходите за изплащане на кредита ще останат на същото ниво. Второ, изплащането на разходите ще се възвърне и от поскъпването на самия имот.
В ЕС ръстът на доходите на населението не е еднакъв, но последните данни показват, че през последните 10 години (2006-2016 г.) много страни демонстрират ръст на заплатите. Например, в България средните заплати са се увеличили с 9,6% през 2016 г. Недвижимите имоти пък са поскъпнали в почти всички европейски страни през 2016 година.
Редакцията на Domaza подготви сравнителна таблица за темповете на растеж на цените на недвижимите имоти в Европа през последните пет години, въз основа на данните на Евростат.
| Държава | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 |
| Белгия | 0,30% | 0,40% | -1,30% | 1,40% | 1,00% |
| България | -5,30% | 0,40% | 1,50% | 1,60% | 7,50% |
| Чехия | -3,60% | -0,80% | 1,80% | 3,90% | 6,60% |
| Дания | -4,90% | 3,10% | 2,90% | 6,30% | 4,20% |
| Германия | 2,00% | 2,10% | 2,20% | 4,10% | 5,20% |
| Естония | 3,20% | 7,80% | 13,00% | 6,90% | 3,90% |
| Ирландия | -15,20% | 1,00% | 15,10% | 8,30% | 5,30% |
| Гърция | -12,00% | -9,20% | -5,00% | -3,50% | -2,00% |
| Испания | -16,80% | -10,10% | 0,20% | 3,80% | 4,80% |
| Франция | -1,90% | -2,60% | -1,70% | -1,80% | 1,00% |
| Хърватска | -4,60% | -5,80% | -1,10% | -2,40% | 2,10% |
| Италия | -5,30% | -6,90% | -4,50% | -2,60% | -0,80% |
| Кипър | -5,30% | -4,10% | -1,30% | 0,20% | 1,40% |
| Латвия | -0,40% | 6,50% | 4,30% | -2,80% | 7,50% |
| Литва | -3,20% | 0,20% | 6,30% | 4,60% | 4,40% |
| Люксембург | 2,20% | 3,20% | 3,90% | 5,90% | 5,80% |
| Унгария | -9,30% | -4,30% | 3,10% | 11,70% | 9,80% |
| Малта | 0,60% | -1,60% | 2,50% | 5,10% | 5,00% |
| Холандия | -8,10% | -8,20% | 0,00% | 3,40% | 4,40% |
| Австрия | 4,70% | 3,00% | 1,30% | 3,50% | 7,10% |
| Полша | -6,60% | -4,80% | 1,20% | 2,60% | 2,20% |
| Португалия | -8,80% | -2,70% | 3,90% | 2,30% | 6,00% |
| Румъния | -9,20% | -2,80% | -3,20% | 1,90% | 6,50% |
| Словения | -8,20% | -6,00% | -6,60% | 1,50% | 3,80% |
| Словакия | -6,00% | -0,40% | 1,50% | 5,50% | 7,00% |
| Финландия | -0,40% | -1,30% | -1,60% | -0,30% | -0,30% |
| Швеция | 0,70% | 4,80% | 8,20% | 12,00% | 7,60% |
| Великобритания | -1,50% | 0,30% | 6,20% | 5,60% | 5,80% |
Както се вижда от официалните данни, почти всички държави от ЕС се възстановяват след световната криза от 2007-2008 г., заради която през 2012 г. много страни демонстрираха негативна динамика на имотния пазар. До към 2016 година само в Гърция, Италия и Финландия продължаваше незначителният спад в цените на недвижимите имоти. В повечето страни при правилен избор на ипотечна програма, спекулативните печалби могат да покрият разходите за обслужване на заема.
По този начин, планирането на бюджета за покупка и по-нататъшната поддръжка на имота може значително да облекчи финансовите задължения.
Изтеглете безплатното приложение DOMAZA
